ICBA требует переоценки счёта Kraken в ФРС перед продлением

Ассоциация независимых коммерческих банков США (ICBA) повышает давление на счёт Kraken Financial с ограниченной целью в Федеральном резервном банке, требуя от Канзас-Сити Федерального резервного банка переоценить это соглашение перед истечением первоначального годичного срока.

В письме от 18 июня торговая ассоциация призвала Федеральный резервный банк немедленно пересмотреть, соответствует ли счёт Tier 3 компании Kraken Financial руководящим принципам доступа ФРС. ICBA требует, чтобы ФРС рассмотрела введение дополнительных ограничений, приостановление, отказ в продлении или закрытие счёта, если это будет оправдано.

Этот шаг представляет резкий поворот в тоне, учитывая, что Kraken позиционировал счёт в марте как веху прямого расчёта для криптовалютной отрасли. Канзас-Сити Федеральный резервный банк одобрил Payward Financial (ведущую деятельность под названием Kraken Financial), базирующуюся в Вайоминге, на открытие счёта с ограниченной целью сроком на один год по процессу Tier 3 – самому ограничительному уровню, зарезервированному для организаций с более высокими профилями риска.

Опубликованные условия предоставляют Kraken Financial доступ к системе переводов ФРС Fedwire Funds, но явно исключают внутридневное кредитование, заимствование в окне дисконтирования, начисление процентов на остатки и любое использование биржей Kraken или другими дочерними компаниями группы Payward.

Эти ограничения делают письмо ICBA более чем обычным отраслевым лоббированием. Поскольку счёт имеет временное ограничение, подвергается оценке риска и уже подлежит ограничениям, Канзас-Сити Федеральный резервный банк имеет чёткий путь для ужесточения условий или простого отказа в продлении. Механизм автоматического продления не раскрыт.

Основная аргументация ICBA сосредоточена на том, что она называет недостаточными гарантиями для связанного с криптовалютой неоплаченного лица, которому не хватает консолидированного федерального надзора. В письме указаны операционные, правовые, репутационные, риски, связанные с незаконными финансами, и риски установления прецедента. Оно конкретно просит Канзас-Сити Федеральный резервный банк рассмотреть, адекватно ли существующие условия решают эти проблемы и нужны ли дополнительные ограничения.

Практическая цель – окно продления. Канзас-Сити Федеральный резервный банк одобрил счёт только на один год, предоставив себе определённый момент для переоценки этого эксперимента. ICBA хочет, чтобы эта переоценка была проведена раньше, связывая свои возражения с недавними действиями правоохранительных органов в отношении криптовалютных киосков и с отдельным предложением Совета ФРС о платёжных счётах, которое в настоящее время рассматривается.

Письмо само по себе не может заставить исход. Но оно создаёт официальный регистр возражений банковского сектора перед истечением первого года – давление, которое Канзас-Сити Федеральный резервный банк не может легко игнорировать.

Для криптовалютных компаний ставки конкретны: прямой доступ к каналам расчётов без опоры на посредничество банков. Для Kraken следующим пунктом наблюдения является вопрос о том, ответит ли Канзас-Сити Федеральный резервный банк на запрос ICBA перед истечением срока продления счёта и будет ли это свидетельствовать о более жёсткой позиции в отношении доступа криптовалютных компаний к платёжной системе ФРС.